今年以来，晋中开发区农商银行积极稳妥“治已病”，抓早抓小“防未病”，全力以赴推进不良贷款清收工作走深走实。上半年，该行已累计清收处置风险资产76443万元。

积极稳妥“治已病”。一是澄清底数，穿透风险。该行将不良贷款按金额大小、沉淀时间长短、是否有抵押物、是否落实相关责任人等方面建立台账，全面澄清底数。二是分类施策，精准发力。该行针对不同类型的不良贷款，按照“高管包户化险、全员激励化险、活动集中化险、司法联动化险”相结合的方式推动不良清收。针对大户、难户，总行党委班子成员率先认领，坚决落实清收；面对面广量大的个人小额不良贷款，实行全员清收，加大考核力度，提高奖励比例，按月兑现，提升员工清收积极性；按月开展集中清收周活动，通过有目标、有计划、有行动、有结果、有激励的清收活动，确保清收实效；针对恶意拖欠贷款的客户，开展政法联动清收，让失信者寸步难行。

抓早抓小“防未病”。一是做零做小，分散风险。大力推进信贷结构调整，集中精力服务好“三农”、小微企业及个体工商户。针对小微企业的业务特点和金融需求，定制一套全新的小微金融商业模式，在小微企业贷款增长的同时避免传统模式下的高成本和高风险。二是增量扩户，稀释风险。该行成立“个人类、公司类、清收类”三支信贷队伍，让更多年轻员工充实到普惠信贷投放中，加大营销力度。同时，持续开展“整村授信”工作，将普惠金融服务向“首贷户”和薄弱领域延伸，创新推出更多以“细分客户、经营快贷”为核心的信贷产品，进一步提升授信覆盖面。三是强化管理，抵御风险。一方面，聚集重点领域风险，运用大数据分析，不断完善贷前准入条件和贷后预警机制，加强审查审批团队建设，优化流程权限管理，在确保贷款用途真实和还款来源可靠的情况下发放贷款。同时，强化贷后检查执行，形成贷后专项考核体系。另一方面，该行将信贷考核重心放在对1000万元以下、500万元以下和“晋享贷”投放上，并对新增、隐性不良贷款，尤其30万元以下权限内发放的贷款，严格落实“谁发放、谁清收、谁的责任，谁来担当”的原则，严控不良反弹。（陈利宏）